Dans la vie quotidienne d’une entreprise, la gestion des finances tient une place très importante. L’ouverture d’un compte en banque est une démarche sérieuse à prendre en compte avec la plus grande attention. Mais les profondes mutations subies par le marché des finances avec l’apparition des banques en ligne et des néobanques ne permettent pas toujours de bien choisir sa banque pour son entreprise. Un mauvais choix est vite fait. Pour tirer votre épingle du jeu, il devient nécessaire de considérer certains critères clés. Voici quelques éléments non négligeables qui vous permettront de choisir avec tact votre banque pour votre société.

Définir vos besoins

Le choix d’une banque professionnelle commence par la définition de vos besoins. Les exigences des entreprises diffèrent grandement selon la taille, le statut juridique et le potentiel de développement de chaque société. Les besoins diffèrent également si l’on tient compte des activités de la société. Ceux d’un commerçant ou d’un artisan ne seront pas les mêmes que ceux d’un agriculteur par exemple. Les banques elles-mêmes proposent des offres qui s’adaptent aux différents secteurs d’activité. Les réels besoins d’une PME sont ainsi différents de ceux d’une grande société. Pour la réalisation de vos opérations courantes de manière optimale, vous allez devoir opter pour une offre qui répond à vos besoins.

Dans ce cadre de besoins, n’hésitez pas à considérer la situation dans laquelle vous vous trouvez. Plusieurs banques proposent des offres qui s’adressent uniquement à des catégories professionnelles données. C’est le cas des entreprises individuelles et des micro entrepreneurs qui sont accompagnés par la néobanque.

Demande de crédit en entreprise

Prendre en compte vos attentes

Il n’y a pas que vos besoins qui définiront le choix de votre établissement bancaire, vos attentes sont également à prendre en considération. Les organismes bancaires fournissent en réalité des prestations similaires, mais ils proposent des services qui leur sont propres. La banque professionnelle de votre choix peut être en mesure de vous proposer des services de virements nationaux ou internationaux et des conseils en matière d’investissement. Vous pouvez opter pour un organisme financier capable de vous offrir des services supplémentaires comme l’épargne et l’assurance. Votre activité professionnelle peut demander l’usage d’un terminal de paiement. Si c’est le cas, le choix de votre banque va considérablement être impacté par cette attente.

Tâchez alors de faire le point de vos attentes afin de les comparer aux offres de la banque. Vous saurez plus aisément si celle-ci sera en mesure de vous combler.

Regarder les frais de tenue de compte

Chaque année, des frais de tenue de compte bancaire sont prélevés des comptes courants des clients. Ils servent à l’entretien dudit compte. Ils couvrent également l’émission de chéquiers ou l’envoi du relevé bancaire. Ils peuvent même être prélevés des comptes inactifs ; ils servent alors à la gestion du compte sur lequel aucune opération n’a été effectuée depuis un an. Les livrets d’épargne, les comptes épargnes et l’assurance-vie peuvent également subir des prélèvements relatifs à ces frais.

Les frais de tenue de compte varient selon chaque banque. En moyenne, ils sont de 17 euros par an, mais ils peuvent atteindre 30 euros par an. Lorsqu’il s’agit d’un compte bancaire inactif, les frais sont généralement de 30 euros l’année dans la plupart des banques. La législation a en effet établi cette limitation dans le cas des comptes inactifs pour éviter les prélèvements abusifs.

Le tarif : un critère de choix important

Dans le processus de la banque de votre société, la prise en compte des tarifications est importante. Les écarts des tarifs peuvent être considérables d’un établissement à l’autre. Ils sont vraiment importants que l’on soit dans le cas d’une banque physique, d’une banque en ligne ou d’une néobanque. Ce critère occupe ainsi une place de choix. L’analyse des services payants s’impose, et elle doit être faite avec la plus grande attention.

Faites le tour des prix du pack bancaire en parcourant les prestations incluses. Ne négligez pas les taux de commission si vous devez effectuer des opérations de débit. Les frais d’incident et les frais sur les moyens de paiement varient d’une banque à l’autre. Pour être certain de dénicher la bonne offre, il peut s’avérer utile de comparer plusieurs offres. Vous sélectionnerez ensuite celle qui présente de meilleurs prix.

Tarifs des banques

La qualité du service

Une banque professionnelle proposant une bonne qualité de service, c’est ce qu’il faut à votre société. Pour vous assurer que l’établissement de votre choix est le bon, vous pouvez vous référer aux avis des autres professionnels qui utilisent les services de celui-ci. Sur internet, vous trouverez certainement des avis pertinents. Des sondages peuvent être disponibles pour vous éclairer davantage.

Une banque proposant des services de qualité doit avoir un service client composé de conseillers professionnels. Ils doivent faire preuve de savoir-faire afin de répondre promptement aux questions des clients. Ils doivent être compétents et aimables pour accompagner le client désireux d’obtenir des réponses à des préoccupations ou d’avoir des conseils pour débloquer un problème relatif à son compte. Le service client de la banque doit être réactif, particulièrement s’il s’agit d’un service à distance. Privilégiez une banque disposant d’un service client avec des horaires élargis et une excellente facilité d’accès. Votre quotidien en tant que gestionnaire de société et d’entrepreneur en sera plus simple.

La présence d’une application mobile

Une banque avec une application mobile peut grandement vous simplifier la vie. Cet outil permet en réalité d’effectuer en ligne des opérations sans avoir à vous déplacer au sein de l’organisme financier. Depuis un smartphone, une tablette ou un ordinateur, l’utilisateur est en mesure de consulter son compte à tout moment. Il peut décider de régler la facture d’un fournisseur sans bouger de son bureau ou de payer son personnel en quelques clics. Il lui sera plus facile de confirmer la bonne réception d’un virement bancaire.

Toutefois, le chef d’entreprise qui désire recourir à une banque dotée d’une application mobile doit s’assurer que celle-ci est sûre. Le niveau de sécurité doit être excellent pour la protection des transactions. L’application elle-même doit être facile à prendre en main.

L’IBAN français

Dans le choix de la banque pour votre société, vérifiez que celle-ci peut vous fournir un IBAN français. L’International Bank Account Number, le numéro de compte bancaire international, sert à authentifier et à situer géographiquement votre compte. Son format peut varier selon la banque de votre choix et la région dans laquelle vous vous situez. Généralement il comprend 27 caractères et il commence par le code du pays de votre banque.

Avec un IBAN français, la gestion des flux financiers entrants et sortants de la société est plus optimale. Il permet également aux fournisseurs et aux clients de retrouver votre établissement sans difficulté. De plus, pour obtenir des virements internationaux, c’est votre IBAN qui doit être utilisé.

Calculer ses frais bancaires

L’acceptation d’un crédit lors de l’ouverture de l’entreprise

La création d’une entreprise n’est pas toujours simple. Elle requiert généralement des fonds qui peuvent s’avérer importants. Dans la plupart des cas, les entrepreneurs ont recours à des prêts bancaires. La solution est avantageuse et pratique. Lorsque vous désirez choisir la banque pour votre société, il peut être important de vous assurer qu’elle pourra vous proposer des crédits. Vous n’aurez pas alors à effectuer des recherches supplémentaires. L’organisme financier auprès duquel se trouve votre compte bancaire professionnel sera la même que celle qui vous accorde un prêt.

Vous devez être en mesure d’analyser clairement vos besoins financiers et de considérer les offres de la banque avant de vous décider.

La proximité de la banque professionnelle

Tenir compte de la proximité de la banque peut être important dans le choix de celle-ci. Il est beaucoup plus pratique d’avoir une banque près de votre bureau. Il vous sera plus simple de rencontrer votre conseiller. Cela facilite également les démarches de dépôts de chèques et de retraits d’argent liquide. Lorsqu’un problème surgit en rapport avec votre compte, vous vous déplacez personnellement afin de le résoudre.

Toutefois, l’entrepreneur peut décider d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque étrangère. Les organismes financiers étrangers offrent en réalité des avantages qu’il peut être intéressant de considérer. Plusieurs Français avancent la qualité des services personnalisés qu’ils proposent. Ils sont généralement dotés de services clients attentifs. De plus, les établissements étrangers ont des taux d’intérêt plus intéressants. Leurs réglementations relatives aux crédits sont plus souples et attractives. Si vous avez eu des incidents sur le territoire français et que l’ouverture d’un compte bancaire vous est impossible, recourir aux services des banques étrangères peut être la solution. Elles n’ont pas accès aux dossiers FCC et FICP de la Banque de France.

La capacité de la banque à accorder des facilités de trésorerie

Le quotidien d’une entreprise est jonché d’imprévus, particulièrement financiers. Pour y faire face, il peut être indispensable de bénéficier de la facilité de trésorerie de la banque. La facilité de caisse sert à la gestion souple et optimale d’un décalage ponctuel de trésorerie relatif à une dépense imprévue. Elle permet aussi de régler un client différé.

Le principe de la facilité de caisse est simple. Il s’agit en réalité d’une forme de crédits de trésorerie que vous pouvez utiliser sur des durées courtes et déterminées. Autorisés par la banque avant utilisation, les crédits fonctionnent selon des conditions précises. Leur montant et leur taux d’intérêt sont fixés par la banque.

La facilité de trésorerie offre de nombreux avantages. Outre la facilité et la souplesse dans la gestion de la trésorerie, elle permet aussi de pallier les décalages ponctuels liés à votre caisse. Elle vous permet de faire face à des dépenses imprévues lorsqu’un client a du retard dans le règlement d’une facture par exemple.

Il est primordial de savoir que la facilité de trésorerie a un coût. La rémunération de la banque repose sur les frais de modification du montant accordé, les intérêts débiteurs en rapport avec le montant et sa durée. Elle tient également compte des frais de dossiers relatifs à l’établissement, à la modification ou au renouvellement annuel de l’offre.

Une banque traditionnelle ou une banque en ligne ?

L’auto-entrepreneur qui désire ouvrir un compte professionnel peut le faire auprès d’une banque physique ou d’une banque en ligne. Avec la banque traditionnelle, il bénéficie de la proximité de celle-ci. Cela lui permet de se rapprocher de l’établissement plus aisément lorsqu’un problème se présente.

Cependant, les banques en ligne proposent des offres très séduisantes aussi. Les frais bancaires chez ces établissements sont réduits ou quasiment inexistants. Il en est ainsi parce que les opérations courantes réalisées en ligne ne subissent aucune majoration, les banques virtuelles n’ont pas le même niveau de contraintes administratives que les banques physiques. Elles n’hésitent pas alors à réduire les frais pour le bonheur des utilisateurs.

Les produits d’épargne sont plus rentables. Les banques en ligne peuvent proposer des assurances-vie, des ordres de bourse et des livrets. Elles donnent la possibilité au chef d’entreprise disposant d’un compte bancaire professionnel de gérer celui-ci à distance. La gestion peut être faite à tout moment, car les établissements financiers virtuels sont disponibles 24h/24 et 7 j/7.

Conseils pour choisir sa banque

Pourquoi est-il nécessaire de choisir la meilleure banque pour son entreprise ?

La création d’un compte professionnel pour votre société doit se faire auprès d’une banque sûre et fiable. Vous séparez efficacement vos transactions professionnelles de celles privées. Les risques de confusions comptable et fiscale sont ainsi réduits.

De plus, en optant pour une banque de qualité, vous profitez des services destinés aux professionnels. Vous pouvez par exemple accéder à votre compte en ligne, bénéficier d’un système d’encaissement des cartes bancaires et de plusieurs moyens de paiement comme la carte bleue et les chéquiers.

Vos fournisseurs et vos clients auront également la certitude de collaborer avec une société légale. Avoir un compte bancaire pro auprès d’une banque fiable accroit la crédibilité de votre entreprise auprès de vos collaborateurs.

Le choix d’une banque pour son entreprise n’est pas de tout repos. Entre la diversité des établissements disponibles sur le marché et la pléthore de services qu’ils proposent, il est très facile de faire un choix peu adapté à vos besoins. Nous espérons que ces conseils vous aideront à vous en sortir.