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Vous souhaitez investir en Bourse mais les frais élevés de votre banque vous rebutent ? Bonne nouvelle, il existe aujourd’hui des alternatives simples, peu coûteuses et surtout très performantes pour investir en toute autonomie, même quand on est débutant. Dans cet article, nous allons voir pourquoi et comment se passer des banques pour acheter vos premières actions, quels sont les pièges à éviter et les bonnes pratiques à adopter pour mettre toutes les chances de succès de votre côté. Suivez le guide 2024 !
Pourquoi les banques ne sont plus incontournables pour investir en Bourse
Pendant longtemps, investir en Bourse était réservé à une élite financière qui passait obligatoirement par les banques et leurs conseillers. Mais la donne a considérablement changé ces dernières années avec l’essor des courtiers en ligne qui démocratisent l’accès aux marchés financiers. Aujourd’hui, grâce à ces nouveaux acteurs, il est possible d’acheter et vendre des actions en quelques clics, à moindre frais et sans intermédiaire.
Les principaux avantages des brokers en ligne par rapport aux banques sont :
- Des frais de courtage bien inférieurs (de l’ordre de quelques euros par ordre contre plusieurs dizaines en banque)
- L’absence de frais de tenue de compte ou de frais cachés
- Une plus grande autonomie pour gérer soi-même ses investissements
- Un large choix de produits financiers accessibles (actions, ETF, obligations, etc)
- Des interfaces ergonomiques avec des outils d’analyse et d’aide à la décision
En passant par un broker en ligne, vous reprenez le contrôle total sur votre épargne et vos investissements. Fini les conseils biaisés pour vous vendre les produits maison de la banque, vous décidez seul de la composition de votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre sensibilité au risque.
Vous accédez aussi à des tarifs imbattables, souvent sans minimum de transaction. Certains courtiers comme Trade Republic ont même poussé la logique des prix bas à l’extrême en proposant un tarif unique à 1€ par ordre, quel que soit le montant investi. De quoi rendre l’investissement en Bourse encore plus accessible !
Comment bien choisir son courtier en ligne pour acheter des actions
Si l’offre de brokers en ligne s’est considérablement étoffée ces dernières années, tous ne se valent pas. Pour faire le bon choix, soyez attentifs aux critères suivants :
- La fiabilité et la solidité financière : optez pour un acteur solidement établi et régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Vérifiez qu’il est bien enregistré en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI).
- La grille tarifaire : comparez les frais de courtage, mais aussi les frais annexes comme les frais de tenue de compte, les frais de transfert, les commissions sur dividendes, etc. Méfiez-vous des offres alléchantes qui cachent souvent des coûts indirects. Privilégiez une tarification simple et transparente.
- L’ergonomie et les fonctionnalités de la plateforme : elle doit être intuitive, fluide et proposer des outils utiles comme des graphiques interactifs, des alertes personnalisables, un accès aux dernières actualités financières, des listes de valeurs favorites, etc.
- L’offre de produits : assurez-vous d’avoir accès à une large gamme d’instruments financiers (actions françaises et étrangères, ETF, obligations, warrants, turbos, etc) sur les principales places boursières mondiales.
- Le service client : il doit être réactif, compétent et disponible par différents canaux (chat, email, téléphone). Vérifiez les avis des utilisateurs sur ce point.
- Les services annexes : certains courtiers proposent des avantages complémentaires comme des formations gratuites, des portefeuilles modèles, voire un service de conseil en investissement.
Parmi les acteurs qui se démarquent en 2024, on peut citer Trade Republic. Ce néo-courtier allemand propose une offre très compétitive avec des frais de courtage à seulement 1€ par ordre, tout en offrant une expérience utilisateur au top. Son système de parrainage Trade Republic permet même de gagner jusqu’à 15 €, après votre première transaction, de quoi démarrer en douceur.
Mais d’autres brokers tirent aussi leur épingle du jeu comme eToro (qui mise sur le trading social), Degiro (le moins cher du marché) ou encore Bourse Direct (acteur historique en France). Comparez les offres point par point et faites votre choix en fonction de vos priorités.
Comment construire un portefeuille d’actions gagnant
Une fois votre compte de trading ouvert, il est temps de passer à l’action (c’est le cas de le dire !). Mais par où commencer ? Quelles actions acheter ? Combien investir ? Voici quelques règles d’or à suivre pour construire un portefeuille solide et cohérent :
- Fixez-vous des objectifs clairs et quantifiés. Quel est votre horizon de placement (court, moyen ou long terme) ? Quel rendement annuel visez-vous ? Quelle part de votre épargne souhaitez-vous investir en Bourse ?
- Définissez votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque. Êtes-vous plutôt prudent ou dynamique ? Prêt à subir des variations de cours pour viser plus de performances ou à la recherche d’une progression régulière ? Il n’y a pas de bon ou de mauvais profil, mais il est crucial de bien se connaître.
- Diversifiez intelligemment votre portefeuille entre différents secteurs d’activité, zones géographiques et classes d’actifs pour répartir les risques. Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier !
- Privilégiez les entreprises de qualité, avec de bons fondamentaux : une croissance régulière du chiffre d’affaires et des bénéfices, une rentabilité élevée, un endettement maîtrisé, un management de confiance, etc.
- Investissez régulièrement et progressivement, sans chercher à timer le marché. Misez sur le long terme en réinvestissant les dividendes pour profiter de l’effet cumulé des intérêts.
- Suivez vos positions et l’actualité des sociétés en portefeuille, mais évitez de sur-réagir à chaque soubresaut des marchés. Restez fidèle à votre stratégie et ajustez-la si nécessaire, sans céder aux émotions.
Si vous débutez, il peut être judicieux de commencer par des trackers (ETF) qui répliquent passivement les grands indices boursiers comme le CAC40 ou le S&P500. Vous vous exposez ainsi à un panier diversifié d’actions en une seule transaction, à moindre coût.
Vous pouvez aussi vous tourner vers des secteurs porteurs et résilients comme la santé, les services aux collectivités, l’alimentation ou encore les valeurs technologiques. Mais gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’importance d’une bonne formation pour réussir en Bourse
Si investir en Bourse sans passer par une banque est aujourd’hui à la portée de tous, cela ne s’improvise pas pour autant. Comme dans tout domaine, il est essentiel de monter en compétence pour prendre les bonnes décisions et éviter les pièges.
Avant de vous lancer, prenez le temps de vous former et de bien comprendre les bases : le fonctionnement des marchés financiers, les différents types d’actifs, les principaux indicateurs à surveiller, les mécanismes qui influencent les cours, etc.
De nombreuses ressources existent pour cela : livres, formations en ligne, webinaires, podcasts, etc. Certains courtiers comme Trade Republic proposent même des modules de formation intégrés à leur application mobile. Profitez-en !
Il peut aussi être judicieux de vous faire épauler par des experts indépendants, comme un conseiller en gestion de patrimoine. Il saura analyser finement votre situation, définir une stratégie d’investissement adaptée et vous guider pas à pas dans sa mise en œuvre.
Enfin, n’hésitez pas à échanger avec d’autres investisseurs particuliers pour confronter vos analyses, partager vos expériences et apprendre de celles des autres. Les réseaux sociaux et les forums spécialisés regorgent de communautés actives dans ce domaine. Mais gardez toujours votre esprit critique et ne suivez pas aveuglément les conseils des uns et des autres.
Conclusion
En conclusion, acheter des actions sans passer par une banque est non seulement possible mais souvent plus avantageux aujourd’hui, à condition de bien choisir son courtier en ligne et de se former aux bases de l’investissement en Bourse.
En prenant le temps de comparer les offres, de définir une stratégie adaptée à votre profil et de vous entourer des bonnes personnes, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réussir vos premiers pas en Bourse et faire fructifier votre capital sur le long terme.
N’attendez plus pour reprendre le contrôle sur votre épargne et donner du sens à vos investissements. Avec les courtiers en ligne nouvelle génération comme Trade Republic, investir en Bourse devient un jeu d’enfant. Alors lancez-vous dès maintenant et construisez le portefeuille d’actions qui vous ressemble.
