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Vous êtes chef d’entreprise, artisan, commerçant, ou travailleur indépendant ? Vous jonglez chaque mois avec plusieurs crédits en cours, des échéances dispersées, et une gestion financière devenue lourde et chronophage ? Le rachat de crédits professionnels pourrait bien être la solution que vous cherchez.
Pour éviter une situation d’endettement compliquée pour votre entreprise, cet article vous permet d’apprécier les avantages du regroupement de dettes. Lancez-vous et évaluez votre situation.
1. Regrouper ses dettes en un seul emprunt : plus simple, plus lisible
Le premier avantage du rachat de crédits professionnels, c’est évidemment la fusion de plusieurs emprunts en un seul contrat.
Fini les multiples mensualités, les échéances en pagaille, les taux d’intérêt différents et les oublis de paiement. Grâce au regroupement de crédits, vous réunissez en une seule opération vos crédits professionnels comme :
- prêt pour l’achat de matériel
- ligne de trésorerie
- crédit BFR
- paiement de dettes fiscales conséquentes
Ce nouvel emprunt unique permet de centraliser les remboursements, d’obtenir un taux fixe, et d’avoir un seul interlocuteur bancaire.
2. Réduire vos mensualités pour respirer chaque mois
L’un des principaux objectifs d’un rachat de crédits professionnels, c’est de réduire le montant des mensualités. Cela passe généralement par un allongement de la durée de remboursement, ce qui permet d’alléger la charge financière mensuelle.
Imaginez : au lieu de rembourser chaque mois 4 ou 5 crédits pour un total de 2 500 € par exemple, le regroupement peut ramener cette charge à 1 400 €, voire moins, selon le profil et la durée du prêt renégociée.
Cette baisse de vos charges mensuelles peut faire toute la différence :
- Vous retrouvez un budget mensuel équilibré,
- Vous limitez le risque d’impayés ou de découvert bancaire,
- Vous sécurisez votre situation financière sur le long terme.
Pour estimer vos futures mensualités, il suffit de contacter un courtier à Tours. Ce professionnel propose une simulation de rachat de crédit gratuite et sans engagement.
3. Financer de nouveaux projets grâce à une trésorerie intégrée
Un autre atout stratégique, souvent méconnu, du rachat de crédits professionnels : il peut inclure une enveloppe de trésorerie supplémentaire.
C’est simple : au moment de racheter vos crédits existants, vous pouvez demander à inclure une somme complémentaire destinée à financer un nouveau projet ou à renforcer votre fonds de roulement.
Cet argent peut servir à :
- Acheter du matériel ou un véhicule,
- Financer des travaux,
- Lancer une nouvelle activité ou une campagne marketing,
- Sécuriser votre trésorerie.
Cette enveloppe est intégrée au nouveau contrat de crédit, donc vous ne gérez qu’une seule mensualité, avec un taux d’intérêt unique.
4. Améliorer son taux d’endettement pour accéder à d’autres financements
Le taux d’endettement est un indicateur clé que les banques et organismes financiers surveillent de près.
En réduisant vos mensualités globales, le rachat de crédits fait mécaniquement baisser votre taux d’endettement. Résultat : votre entreprise redevient finançable.
Cela peut faciliter :
- L’obtention d’un nouveau prêt professionnel,
- L’accès à un prêt immobilier pour acheter un local.
Un taux d’endettement maîtrisé est aussi un bon signal pour trouver des investisseurs, ou des partenaires bancaires, voire pour candidater à certains marchés publics.
Comptabilité et fiscalité : 2 rappels utiles
Les crédits, en général, ont des implications comptables et fiscales qu’il faut bien maîtriser.
Comment comptabiliser un rachat de crédits professionnels ?
Lorsque vous effectuez un rachat :
- Le montant du nouveau crédit est inscrit au passif de votre bilan, comme tout emprunt.
- Les intérêts sont enregistrés en charges financières (compte 661), au fur et à mesure de leur paiement.
Si une partie du rachat concerne des biens amortissables, leur traitement comptable reste inchangé.
Quels impacts fiscaux ?
Les intérêts du prêt sont déductibles fiscalement, ce qui permet de réduire le bénéfice imposable de votre entreprise.
C’est donc une optimisation fiscale indirecte qui peut représenter un gain non négligeable en fin d’exercice.
Attention : conservez bien tous les justificatifs, contrats de crédits, tableaux d’amortissement, et pièces comptables pour justifier les écritures.
Le rachat de crédits professionnels, ce n’est pas juste un outil financier. C’est une véritable solution de pilotage d’entreprise, qui permet de reprendre le contrôle sur ses finances, d’anticiper, de rebondir, et de développer.
